Мобильные терминалы

Мобильные терминалы, по мнению экспертов рынка коммуникаций, являются новым витком развития платежных систем бесконтактного дистанционного типа.

Рост списка провайдеров, в пользу которых увеличивается приток финансирования, способствует появлению терминала нового поколения.

Мобильный эквайринг может осуществляться с помощью терминала POS (Point Of Sale — точка продажи) и сотового устройства. Платежи через мобильный телефон являются одним из ведущих факторов расширения географии продаж субъектами малого и среднего бизнеса.

Как работают мобильные терминалы POS и мини

Мобильные терминалы POS функционируют на основе проводного и беспроводного подсоединения к компьютеру, смартфону и планшету с операционной системой iOS, Android. Данное устройство считывает информацию с карточного банковского носителя, после чего деньги за услугу, товар перечисляются на банковский счет предприятия.

Преимущества мобильных POS-терминалов способствуют эффективной работе сферы обслуживания:

1. Компактность. Мобильный терминал считается самым маленьким среди устройств точек безналичной оплаты POS.


2. Простота установки программного ресурса для управления терминалом.


3. Дает возможность вести учет операций совершенной оплаты.


4. Создает шаблоны быстрого расчета.


5. Принимает карты бесконтактные, с магнитной полосой или чипом.

Мобильные терминалы POS классические устанавливаются на торговом объекте, где оказываются товарно-сервисные услуги для клиентов в стационарном помещении.

Вне офисного и производственного здания больше применимы компактные мобильные POS терминалы. С их помощью клиентам можно безналом провести расчет доставки продукции и услуг на дом, оплатить грузоперевозку и такси.

Мобильные терминалы типа «мини» представляют похожие на дверные ключи элементы разъемной аппаратуры, соединяющие смартфон с операционным обеспечением Windows, Android, iOS с банковской картой.

Такое инновационное устройство имеет широкий спектр применения:

• таксопарки;


• страхование;


• репетиторство;


• сервис на дом;


• малые заведения быстрого питания;


• киоски журналов и газет.

Мобильное устройство должно быть подключено к Интернету. Затем скачивается и запускается приложение iPay с указанием адреса веб страницы, номера телефона, кода с приходящего СМС сообщения.

Пользователь производит активацию основного счета предприятия путем введения электронной почты, вставки карт-ридера в разъем и проведения в нем магнитной линией пластиковой карты.

Действия, осуществимые с целью оплаты клиента, имеют сходный алгоритм с мобильным POS-терминалом:

• включение программы iPay и выбор приема платежей;


• введение денежной суммы, назначение оплаты и клиентский телефонный номер;


• вставка мини-терминала и проведение картой;


• введение секретного кода из СМС, пришедшего клиенту;


• подтверждения оплаты путем введения в приложении электронного адреса клиента.

Согласно данным, приведенным МоскомПриватБанком, на 2016 год мини-терминалами снабжены пятнадцать фирм российского таксопарка, большинство из которых локализируется в  Санкт-Петербурге и в Москве.

Что такое мобильные платежи и в чем их преимущества?

Развитие информационных технологий и интернет покупок сделало необходимыми для компаний-продавцов и потребителей мобильные платежи. Этот вид расчетов позволяет оплачивать покупки мгновенно, не используя наличные деньги.

Современный потребитель – весьма избирательный и изощренный, поскольку продавцы могут ему предложить как большой ассортимент товаров и услуг, так и дополнительные сервисы, упрощающие процесс покупки.

Мобильные платежи стали довольно востребованными в наше время, поскольку они позволяют проводить расчеты быстро, без использования наличных денег.

Мобильный платеж – это вид финансовой сделки, которая проводится при помощи персонального компьютера, планшета, телефона или другого мобильного устройства посредством сети Интернет. Осуществлять такие платежи удобнее всего при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах.

Сумма может сниматься как с банковской карты, так и с любой платежной системы, которые существуют в интернете.

Такой способ оплаты упрощает работу компаниям-продавцам и их клиентам. Продавцам нужно только заключить договор с банками, приобрести или установить бесплатно специальное программное обеспечение и принимать расчеты автоматически.

Мобильные платежи дает такие дополнительные преимущества:

• Привлекает большое количество покупателей;


• Упрощает систему принятия заявок;


• Позволяет автоматизировать работу;


• Дает возможность вести прозрачную бухгалтерию.

Покупатели также получают преимущества перед совершением покупок оффлайн. Прежде всего, им не нужно тратить наличные деньги, которые чаще всего нужно снимать в банкомате, так как в основном заработные платы начисляются непосредственно на карту.

Платежные системы и сервисы электронных платежей дают возможность проводить покупки инкогнито, что также немаловажно для современных потребителей.

Покупатель получает такие преимущества при мобильном банкинге:

• Быструю и прозрачную оплату;


• Конфиденциальность сделки;


• Возможность делать покупки не выходя из дома;


• Возможность приобретать товары за границей.

Что такое платежные мобильные агрегаторы, банкинг и как они работают?

Мобильный банкинг – это способ оплаты покупок и услуг через сеть Интернет, при котором деньги снимаются непосредственно с карты покупателя.

Но существуют и платежные агрегаторы, которые позволяют проводить расчеты при помощи платежных интернет-систем. Интернет-системы переводят деньги в универсальные учетные единицы – титульные знаки, эквивалентные различным валютам.

Существуют такие наиболее распространенные электронные платежные системы:

• WebMoney;
• PayPal;
• QIWI;
• Яндекс.Деньги;
• Деньги Mail.Ru.

Это далеко не все системы, а только наиболее популярные в нашей стране. Пользователи могут переводить на них деньги любыми удобными способами и использовать титульные единицы для расчета за покупки и услуги в интернет, а внутри WebMoney Transfer существует даже биржа кредитов и фондовая биржа, при помощи которой пользователи могут строить свой собственный бизнес.

Для того чтобы завести так называемый интернет-кошелек в одной из платежных систем, пользователь должен предоставить администрации сайта или непосредственно работникам офиса компании платежной системы копии документов, удостоверяющих его личность, также могут понадобиться дополнительные документы, если нужно оформить счет на предпринимателя или юридическое лицо. Такой подход гарантирует прозрачность сделок и сводит к минимуму случаи кибер-мошенничества, которое в последнее время процветает.

Некоторые системы предлагают скачать и установить специальное программное обеспечение, которое поможет работать с ними через ПК, смартфон или планшет. Это довольно удобно, учитывая, что для совершения операций нужно соединение с Интернетом, который сейчас есть повсеместно. Это отличные платежные решения для e-commerce и пользователей, поскольку они позволяют заключать сделки максимально быстро и удобно.

Единственным недостатком данного вида расчетов может стать разве что дополнительная плата за услуги сайтов платежных систем. Ввод, обмен и вывод номинальных единиц проводится с изъятием процентов.

Ставка может быть разной, в зависимости от типа сделки и ее суммы. Однако это довольно приемлемая плата за комфорт и скорость, которую обеспечивают данные расчеты.

Мобильный эквайринг платежей и его особенности

Владельцами пластиковых банковских карт сейчас повсеместно используется мобильный эквайринг и mPOS-терминалы NFC. Это услуга по приему оплаты за услуги картами, которая заключается в считывании закодированной информации с чипа.

Данный вид расчетов также пользуется огромным успехом, поскольку позволяет сократить оборот наличных денег и ускорить процесс приобретения товаров и услуг.

Существуют мобильные терминалы, которые могут использовать курьеры, водители такси и работники других служб. Это очень удобно и практично, поэтому все больше предпринимателей переходят на использование такого вида платежных механизмов.

Новое поколение систем по расчетам имеет принципиальные отличия от своих предшественников. Специальный NFC-чип встраивается в смартфон, чтобы владелец мог не носить с собой постоянно карту.

Также на телефон устанавливается специальное программное обеспечение, которое предоставляется банком.

Терминалы, которые считывают информацию, предоставляют бесплатно компании-эквайеры (агрегаторы), следовательно, единственная плата за такой сервис – это стандартная комиссия от платежа.

POS-терминалы и mPOS-терминалы

Часто POS-терминалы путают с mPOS-терминалами, но этого делать нельзя, поскольку данное оборудование принципиально разное и имеет разные назначения.

POS-терминалы являются частью сложной системы учета, она стационарная и не может использоваться для выездной работы.

А вот mPOS-терминалы – это мобильные устройства, которые не требуют никакого дополнительного оборудования для своей работы. Они достаточно компактные и имеют небольшой вес, что делает их удобными в транспортировке.

Мобильные платежи на современном рынке

Мобильные платежи на современном рынке сотовой связи осуществляются путем безналичной транзакции, быстро и удобно с использованием смартфона, планшета, IPod.

Возникнув относительно недавно, мобильные платежи успели занять существенную долю мирового торгового пространства.  Согласно экспертным исследованиям приблизительный прирост мирового рынка сотовой связи в ближайшее время составит 42% в год (уже в 2017 году прогнозная емкость сегмента начислит около 2500 млрд. долларов).

Способы осуществления мобильных платежей

На отечественном и международном рыночном пространстве примечателен стремительный рост усиленного спроса на применение сотовых телефонов в качестве устройства оплаты товаров и услуг.

Мобильные платежи на сегодня имеют ряд способов их совершения:

1. SMS платеж, производимый путем пересылки сообщения, подтверждающего снятие финансовых средств на номер провайдеров услуг сотовой коммерции. Является наиболее распространенной формой перечисления денег.


2. Прямой биллинг. При этом цена купленного продукта входит в счет за мобильную связь. Этот способ оплаты является одним из самых безопасных, поскольку не нуждается во введении секретных кодов и реквизитов клиента определенного банка.


3. Персональный электронный кошелек. Для его создания требуется только номер телефона, введения активирующего пин-кода, полученного с СМС сообщения. Наличие такого платежного инструмента гарантирует максимальную скорость проведения финансовых операций.


4. NFC (Near Field Communication) платежи производятся на основе бесконтактного обмена данными между устройствами, размещенными на малых дистанциях. NFC оплата возможна между считывающим терминалом, мобильным телефоном и смарт-картой из пластика. В РФ технология бесконтактного ближнего платежа используется для оплаты услуг, предоставляемых сетями Билайн, Мегафон, МТС.


5. QR-коды в оплате товаров и услуг. Технология быстрого распознавания QR (quick response) не требует значительных денежных расходов. Данное приложение хорошо работает на большинстве сенсорных телефонов при условии привязки данных к персональной банковской карты. При совершении платежа без комиссии создается индивидуальный графический код в программе и предъявляется на кассах и пунктах сервисного обслуживания. Шифрование информации об оплате в кодах быстрого распознавания дает возможность безопасного и удобного осуществления оплаты.


6. Мобильные платежи с использованием WAP (Wireless Application Protocol— беспроводной протокол передачи данных). В режиме онлайн пользователи оплачивают товарные позиции интернет-сайтов посредством введения секретных цифр банковских карточек в платежных приложениях смартфона.

Мобильные платежи создают выгодную почву для коммуникационного развития предприятий торговой сферы.

Осуществление приема оплаты через мобильные телефоны клиентов работает на сервис интернет-магазинов.

Приемлемые для потребителя условия оплаты, не выходя из дома, обуславливают увеличение числа пользователей мобильных платежей всего земного шара.

Мобильные кассы по приему платежей

Быстро и оперативно проводить платежи сегодня помогают мобильные кассы. Так как современное общество все более внедряется в электронные системы и цифровые технологии, то пластиковые банковские карточки становятся незаменимой вещью в жизнедеятельности человека.

Совершение покупок теперь можно осуществлять быстро и без особых усилий, так как большинство развивающихся компаний предоставляет качественный сервис по приему платежей через специальные устройства.

Особенности мобильных касс по приему платежей

Мобильные кассы по приему платежей – это специальный аппарат, который подключается к гаджету через разъем для наушников. Он позволяет считывать информационные данные с чипа, встроенного в карточку. Для этого достаточно лишь установить специальное приложение на смартфоне.

Такая система открывает огромные возможности перед индивидуальными предпринимателями и бизнесменами. Удобный сервис позволит увеличить потребительскую лояльность и обеспечить комфортную систему оплаты.

Актуальным станет использование таких устройств для:

• курьерской доставки;


• услуг такси;


• репетиторства;


• частных мастеров сферы косметологии;


• риелторов;


• туристических агентств и т.д.

Мобильные платежи стремительно вытесняют наличную систему расчета, которая на сегодняшний день уже является немного неудобной и хлопотной. Не все могут иметь с собой необходимую сумму денег, а вот электронная карта всегда находится вместе со своим хозяином.

Для покупателей такая система имеет также следующий ряд преимуществ:

• возможность осуществлять покупки не покидая дома;


• покупать товары в других странах;


• быстрая и точная оплата;


• полная конфиденциальность;


• отсутствие необходимости носить с собой огромные суммы наличных и т.д.

Современные технологии разрабатываются и усовершенствуются, чтобы сделать жизнь человека еще более комфортной и удобной.

Особенности и выгоды ведения расчетов картами при помощи мобильных терминалов

Оперативно оплачивать покупки и услуги потребителям помогают мобильные терминалы. Это удобный сервис для владельцев пластиковых карт, который имеет ряд преимуществ как для покупателей, так и для продавцов.

Современный век мобильных технологий влияет абсолютно на все сферы деятельности человека, в том числе и на торговлю товарами и услугами. Потребители становятся все более избирательными и сотрудничают с теми компаниями, которые могут предоставить не только качественные товары и услуги, но и высокий уровень сервиса по проведению расчетов. Именно по этой причине мобильные терминалы для приема платежей пластиковыми картами становятся все более популярными.

По последним подсчетам в России на каждого жителя, с учетом младенцев и детей, приходится по 1.6 пластиковых расчетных карт. Это довольно высокий показатель, который свидетельствует о плавном переходе граждан на безналичные операции. Бизнесмены должным образом реагируют на ситуацию и предоставляют потребителям возможность рассчитываться картами. Однако использовать их до недавнего времени можно было только в определенных торговых точках, у которых были заключены партнерские соглашения с банками.

Владельцам малого бизнеса было сложно организовать прием платежей по картам, поскольку это требовало дополнительных денежных средств. Решить проблему помогли мобильные терминалы и кассы для приема безналичных расчетов. В России такая практика только начала внедряться и до сих пор не заслужила должного доверия со стороны потребителей, но она активно развивается.

Мобильный терминал – это гаджет, который подключается к смартфону через разъем мини-джек, USB провод или Bluetooth. Устройство может считывать информацию с магнитной ленты или чипа, встроенного в карту, но в основном гаджеты комбинированные и могут принимать оба вида карт. Для проведения операции нужно подключить терминал, открыть специальное приложение на смартфоне, провести расчет и получить подпись плательщика на экране. Покупатель получает отчет о совершенной покупке через смс сообщение или на электронную почту.

Владение такими устройствами открывает перед бизнесменами широкие возможности. Прежде всего, это мобильность и повышение уровня лояльности потребителей. Мобильные городские платежи помогают расширять клиентскую базу и завоевывать доверие покупателей, для которых очень важно иметь возможность рассчитываться картой в любой торговой точке.

Преимущества мобильных терминалов для бизнесменов:

• Возможность организовать мобильный расчет в любой точке России;


• Расширение базы потребителей;


• Удобные взаимоотношения с потребителями.

На данный момент есть сервисы, которые предоставляют мобильные кассы по приему платежей как физическим, так и юридическим лицам. Это значит, что не только крупные компании, но и мелкие предприниматели могут обеспечить клиентам возможность рассчитываться картой в любом уголке страны. Для того чтобы запустить систему, предприниматель должен приобрести специальный терминал, который будет совместим с его смартфоном, и установить специальное программное обеспечение. Гаджеты совместимы с телефонами, работающими на IOS и Android, что очень удобно.

Мобильные терминалы дают потребителям такие выгоды:

• Возможность быстро рассчитаться за покупки и услуги при помощи карты;


• Независимость проведения расчетных операций от места нахождения;


• Высокий уровень сервиса.

Проблемы использования мобильных терминалов

Несмотря на то, что данный вид оборудования очень удобный и предоставляет как покупателям, так и потребителям возможность проводить денежные операции без привязки к месту нахождения, он имеет и ряд недостатков. Прежде всего, это необходимость приобретения смартфона, с которым будет совместим терминал, а его стоимость может составлять несколько тысяч рублей. Сам терминал выдается мерчанту либо бесплатно, либо по цене, установленной компанией-продавцом.

Для держателя карты безопасность операций может быть средней или низкой, поскольку самые дешевые аналоговые терминалы не шифруют данные, а смартфоны, работающие на базе Android, весьма уязвимы к вирусам. Это значит, что все данные о карте, ее пароле и даже деньги могут перейти в пользование третьих лиц. Для мерчанта такие действия могут закончиться весьма плачевно, поскольку банк-эквайер перекладывает всю ответственность на него в случае обнаружения мошенничества с картой клиента.

Однако использование оборудования на платформе IOS поможет значительно снизить все риски, поскольку оно более защищено от вирусов и имеет высокий уровень безопасности относительно вмешательства в работу устройства третьих лиц. Также лучше всего приобретать цифровые терминалы, поскольку они передают зашифрованные данные о картах.

Использовать мобильный эквайринг будет актуально в таких сферах:

• Такси;
• Туристические агентства;
• Страховые агентства;
• Курьерские службы;
• Частные мастера и репетиторы;
• Частные салоны красоты.

Мобильный банкинг от Сбербанка России

Не только в интересах бизнесменов использовать мобильные платежи, но и в интересах крупных банков. Держатели карт Сбербанка России могут подключить мобильный платеж Сбербанка, который поможет превратить смартфон в настоящий электронный кошелек.

Пользователям нужно только привязать свою карту (карты) к телефону, и они смогут оплачивать покупки и услуги при помощи смс сообщений в тех компаниях, у которых заключены партнерские соглашения со Сбербанком.

Также опция мобильного банка «быстрый платеж» позволяет приобретать товары и услуги в считанные минуты в любом месте. Потребитель может совершать операции дома, на работе, в пробке и любом другом месте.

Все расчеты происходят в режиме реального времени, потому ждать покупки долго не придется. Сервис очень удобный и доступный, поэтому он приобретает все большую популярность среди клиентов Сбербанка.

Данная услуга, которую предоставляет Сбербанк, мобильный платеж с карты позволяет осуществлять в считанные минуты. Но это еще не все выгоды, которые получает клиент. Также на его телефон приходят сообщения с информацией о действиях, которые проводились с картой.

Кроме того, можно подать запрос о предоставлении данных о последних пяти транзакциях. Переводить деньги на другие карты, погашать кредиты, делать благотворительные взносы и получать все новости от Сбербанка также поможет данный сервис. Подключить мобильный платеж Сбербанка можно на сайте, это не отнимет много времени.

Любителям интернет-шопинга мобильный платеж с карты Сбербанка позволит осуществить покупку в любое время суток и за считанные минуты.

Для совершения покупок и оплаты услуг не нужно никуда идти или снимать наличные средства в банкомате, все очень просто. Пользователю понадобится лишь отправить сообщение с необходимой информацией и подтвердить свои действия при помощи отправки специального кода. Инновации дают потребителям шанс выполнять различные операции с максимальным комфортом.

Последние новинки в сфере мобильных платежей и терминалов на выставке

Московский ЦВК «Экспоцентр» ежегодно организовывает профильные выставки федерального и международного масштаба.

Весной каждый может стать экспонентом или  гостем самого масштабного мероприятия в сфере связи и коммуникаций – выставки «Связь».

Экспоненты из России и других стран представят свои последние изобретения, продемонстрируют специальное оборудование и программное обеспечение для мобильного эквайринга.

Участники выставки смогут найти новых партнеров, расширить клиентскую базу, поделиться опытом с коллегами и познакомиться с последними достижениями в данном секторе. Гости мероприятия смогут выгодно купить продукты и услуги, заключив сделки прямо на выставке.

Инновации в сфере мобильных платежей на выставке

Современные технологии развиваются довольно стремительно, потому в сфере e-commerce и мобильных платежей постоянно появляются новинки. Вы можете ознакомиться с последними изобретениями данной отрасли на специализированной выставке «Связь», которая состоится в ЦВК «Экспоцентр».

В рамках мероприятия будут представлены последние инновации от отечественных и мировых лидеров.

Участие в выставке подарит предпринимателям возможность посетить специализированные форумы и дискуссионные мероприятия, перенять опыт коллег и поделиться своими открытиями, завязать надежные партнерские отношения, расширить круг потребителей.

Посетители смогут найти для себя инновационные решения в сфере мобильных платежей, экспоненты представят как программное обеспечение для ведения расчетов, так и специальное оборудование.

Тенденции развития мобильных касс и других коммуникационных технологий на выставке

Мобильные кассы по приему платежей и многие другие передовые устройства демонстрируются именно здесь, на выставке «Связь».

Благодаря успешному проведению множества международных мероприятий о комплексе сегодня знают в каждой части света. Сюда стремятся попасть лидирующие компании мирового рынка, стремящиеся продемонстрировать свои модернизированные решения и новинки технологий связи.

Экспоненты получают отличный шанс построить тесные деловые международные отношения, которые будут обеспечивать результативное и современное развитие бизнеса. Сотни специалистов заключают выгодные сделки прямо в стенах «Экспоцентра».

Чтобы лучше изучить мобильные кассы по приему платежей и убедиться в их превосходных характеристиках, советуем посетить выставку «Связь».

Зарегистрироваться в качестве участника или получить приглашение на посещение мероприятия можно, воспользовавшись онлайн-сервисом на официальном сайте «Экспоцентра».

Как подключить мобильный платеж
Мобильный банкинг